Müşteriniz faturanın tamamını gönderdi ancak hesabınıza daha az para geçti. Kesintiyi nasıl bulacağınızı, OUR, SHA ve BEN kavramlarını nasıl anlayacağınızı ve aradaki farkı kimin araştırması veya ödemesi gerektiğine nasıl karar vereceğinizi buradan öğrenebilirsiniz.

Uluslararası bir havale; aracı banka, alıcı banka, ödeme sağlayıcısı veya döviz çevrim adımı nihai hesaba geçişten önce para kestiği için eksik gelebilir. Aradaki fark, müşterinizin kesinlikle eksik ödeme yaptığı anlamına gelmez. Eksik tutarın nereye gittiğine karar vermeden önce faturayı, gönderenin kayıtlarını, transfer talimatlarını ve hesaba geçen tutarı karşılaştırın.

Bir müşterinin size 2.000 USD borcu var.

2.000 USD tutarında bir transfer yaptıklarını gösteren bir dekont gönderiyorlar.

Alıcı hesabınızda ise 1.975 USD görünüyor.

Müşteri faturanın ödendiğini düşünüyor ancak sizde hâlâ 25 USD eksik.

İşte rutin bir ödemenin tatsız bir konuşmaya dönüştüğü an burasıdır. İyi bir müşteriyi eksik ödeme yapmakla suçlamak istemezsiniz. Her ay açıklanamayan bir kesintiyi sineye çekmeniz de doğru değildir. Şunları bilmeniz gerekir: Tutarı hangi aşama değiştirdi, bunu hangi belge kanıtlıyor ve bir sonraki adım kimin sorumluluğunda?

Uluslararası bir havale neden fatura tutarından daha az gelebilir?

Uluslararası havaleler alıcıya ulaşmadan önce birkaç kurumdan geçebilir. Transfer işleminde gönderenin bankası, bir veya daha fazla muhabir banka, alıcı kurum ve ayrı bir döviz çevrim adımı yer alabilir.

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), muhabir bankaların bir ödeme zinciri oluşturabileceğini ve tek bir sınır ötesi işlemde birkaç aracı kurumun yer alabileceğini açıklamaktadır. Her kurum kendi işlem kurallarını, ücretlerini veya çevrim yöntemini uygulayabilir.

Eksik ödemeler genellikle şu durumlardan birinden kaynaklanır:

ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu; üçüncü taraf işlemciler, aracı kurumlar, alıcı bankalar ve yabancı vergilerin, alıcının gönderenin beklediğinden daha az almasına neden olabileceğini doğrulamaktadır. Düzenlemeleri, aracı kurumlar tarafından uygulanan havale kesintilerini "lifting ücretleri" olarak adlandırmaktadır. 

Müşterinin 2.000 USD transfer başlattığını gösteren bir dekont yararlı bir kanıttır. Ancak bu, 2.000 USD'nin tamamının nihai alıcı hesabına ulaştığını her zaman kanıtlamaz.

Beş rakamlı eksik ödeme kontrolünü kullanın

Destek ekibiyle iletişime geçmeden önce şu beş rakamı yazın:

1. Beklenen tutar: faturada gösterilen tutar ve para birimi.

2. Gönderenin transfer tutarı: müşterinin transfer kaydında gösterilen ana tutar.

3. Gönderenden çekilen toplam tutar: ayrıca tahsil edilen banka ücretleri dahil olmak üzere müşterinin hesabından çekilen tutar.

4. Hesaba geçen tutar: hesabınıza ulaşan tutar ve para birimi.

5. Açıklanamayan eksik tutar: bildirilen tüm ücretler ve çevrimler yapıldıktan sonra kalan fark.

Örneğin:

Müşterinin hesabından çekilen toplam tutar 2.015 USD olmuş olabilir. Bu durum yine de sizin neden 1.975 USD aldığınızı açıklamaz.

15 USD gönderen tarafa aittir. Eksik olan 25 USD, transfer ana tutarı ile hesaba geçen nihai tutar arasında bir yerde kaybolmuştur.

Bu ayrımı yapmak konuşmayı somut gerçekler üzerinden yürütmenizi sağlar.

Farklı alıcı rotalarının nasıl çalıştığına dair daha geniş bir açıklama için Nijeryalı serbest çalışanların ABD, İngiltere ve AB'deki müşterilerden nasıl ödeme aldığına göz atabilirsiniz. Bu kılavuz ödeyenin konumunu, para birimini ve transfer kanalını kapsar. Bu makale ise hesaba geçen tutar yanlış olduğunda ne yapılacağını ele almaktadır.

Aracı banka ücretleri nedir?

Aracı banka ücreti, ödemenin gönderen banka ile alıcı kurum arasında yönlendirilmesine yardımcı olan bir bankanın uyguladığı ücrettir. Gönderen bankanın, alıcıya hizmet veren banka veya ödeme kurumuyla doğrudan bir ilişkisi olmayabilir. Bu nedenle ödeme bir veya daha fazla muhabir bankadan geçer. Rota şu şekilde görünebilir:

Müşteri → gönderen banka → muhabir banka → alıcı kurum → serbest çalışan

Serbest çalışan genellikle muhabir bankayı kendisi seçmemiştir. Müşteri de hangi aracının kullanıldığını bilmeyebilir.

Bu nedenle aracı ücreti görünmez gibi gelebilir. Müşterinin normal bankacılık arayüzünde ayrı bir işlem olarak görünmeyebilir. Sadece bir sonraki kuruma iletilen tutarı doğrudan azaltabilir.

Aracı sayısı koridora, para birimine ve banka ilişkilerine göre değişir. SWIFT mesajı bir ödeme talimatıdır. SWIFT, parayı kesen bankanın kendisi değildir.

BIS, sınır ötesi ödemeleri genellikle yurt içi ödemelere göre daha yavaş, daha pahalı ve daha az şeffaf olarak tanımlamaktadır; birçok ödeme muhabir banka zincirleri üzerinden aktarılır.

OUR, SHA ve BEN ne anlama gelir?

OUR, SHA ve BEN, uluslararası banka ödemelerinde kullanılan masraf talimatlarıdır. Transfer maliyetlerinin nasıl paylaştırılacağını belirtirler.

Bu talimatlar önemlidir ancak her zaman her sorunu çözen sihirli değnekler değildir.

OUR

Sözleşme gereği fatura tutarının tamamının alıcıya ulaşması gerektiğinde normalde en güçlü seçenek OUR'dur. Banka, ödeme maliyetine ücret eklediği için gönderen daha fazla ödeyebilir.

OUR seçeneğini koşulsuz bir garanti olarak görmeyin. Sonuç yine de gönderen bankaya, muhabir rotaya, alıcı kuruma ve ödeme talimatının nasıl yürütüldüğüne bağlıdır.

SHA

SHA, gönderenin kendi bankası tarafından uygulanan ücretleri ödemesi, alıcının ise rotanın ilerleyen aşamalarında uygulanan ücretleri üstlenmesi anlamına gelir.

Müşteri SHA seçeneğini seçerse dürüstçe "2.000 USD'nin tamamını gönderdim" diyebilir, ancak serbest çalışan 1.975 USD alır.

BEN

BEN, masrafları alıcıya yükler. Transfer maliyetleri genellikle ana tutardan düşülür.

Ödeme öncesinde her iki taraf da bu şekilde anlaşmadığı sürece BEN, tamamının ödenmesi gereken bir fatura için genellikle uygun bir seçenek değildir.

Müşterinizin hâlâ eksik tutar kadar borcu var mı?

Ticari açıdan yanıt, sözleşme ve fatura koşullarına bağlıdır. Şu durumlarda eksik tutardan müşterinin sorumlu olması daha olasıdır:

• Sözleşmede, fatura tutarının transfer masrafları düşülmeden net olarak ulaşması gerektiği belirtilmişse;

• Faturada gönderen ve aracı ücretleri müşteriye yansıtılmışsa;

• Gönderen ödemeli ücretlerin kullanılması yönündeki anlaşmaya rağmen müşteri SHA veya BEN seçmişse;

• Müşteri fatura edilen ana tutardan daha az transfer etmişse;

• Müşterinin finans ekibi onaylanmamış bir para birimi veya ödeme rotası kullanmışsa.

Şu durumlarda ise sorumluluk net değildir:

• Sözleşmede transfer ücretleri hakkında hiçbir şey belirtilmemişse;

• Her iki taraf da masrafları paylaşmayı kabul etmişse;

• Alıcı, bilinen bir gelen transfer ücreti olan bir rotayı seçmişse;

• Fark, alıcının talep ettiği bir döviz çevriminden kaynaklanmışsa;

• Gönderen, kendisine sağlanan tam ödeme talimatlarını takip etmişse.

Müşterinin elinde bir ödeme ekran görüntüsü var diye faturayı otomatik olarak kapatmayın. Eksik tutarın gecikmiş bir bakiye mi, döviz çevrim farkı mı, vergi mi yoksa alıcı ücreti mi olduğunu kontrol etmeden önce ikinci bir ödeme talep etmeyin.

Kanıtlar durumu netleştirene kadar farkı çözülmemiş bakiye olarak kaydedin. Bu, operasyonel bir rehberdir, yasal bir tavsiye değildir. Sözleşme, faturadaki ifadeler ve yürürlükteki yasalar nihai yükümlülüğü belirler.

Hangi kanıtları toplamalısınız?

Belirsiz bir destek talebi, belirsiz bir yanıt doğurur.

"25 dolarım nerede?" sorusu, bir destek temsilcisinin araştırması için çok az veri sağlar. Şu kayıtları toplayın:

• Nihai fatura;

• Sözleşme veya iş tanımı;

• Müşterinin yasal ödeyen adı;

• Ödeme tarihi;

• Gösterilen yerlerde valör tarihi;

• Faturadaki tutar ve para birimi;

• Gönderilen tutar ve para birimi;

• Gönderenden çekilen toplam tutar;

• Gösteriliyorsa OUR, SHA veya BEN dahil olmak üzere ücret talimatı;

• Transfer referansı;

• 
  

Kullanılan alıcı detayları;

• Nihai hesaba geçen tutar;

• Hesap dökümü veya dekont;

• Uygulanan döviz kuru;

• Destek talebi numarası ve yazışmalar.

Ödeme referansı, işlemi faturayla ilişkilendirmelidir. Örneğin, INV-2026-041 referansı yararlıdır. Ancak Tasarım işi referansı yararlı değildir.

walllet.com IBAN hesabı kılavuzu, bir müşteriye banka transfer detaylarını vermeden önce alıcı adının, desteklenen para biriminin, gelen transfer kanalının ve ücret sorumluluğunun neden kontrol edilmesi gerektiğini açıklamaktadır.

Müşteriden ne talep etmesini istemelisiniz?

Ekran görüntüsünden daha fazlasını isteyin. Ekran görüntüsü şunları gösterebilir:

• Transferin oluşturulduğunu;

• Müşterinin hesabından para çekildiğini;

• Müşterinin belirli bir tutar girdiğini.

Ancak şunları göstermeyebilir:

• Havaleye giren ana tutarı;

• Ücret talimatını;

• Aracı kesintilerini;

• Reddedilen veya düzeltilen bir ödeme talimatını;

• Döviz çevrimini;

• Nihai kuruma iletilen tutarı.

Müşteriden veya finans ekibinden şunları isteyin:

1. Detaylı giden transfer onayını;

2. Havaleye giren tutarı ve para birimini;

3. Kullanılan ücret talimatını;

4. Gönderen ücretinin ayrı olarak alınıp alınmadığının onayını;

5. Bildirilen her türlü muhabir veya aracı banka (lifting) ücretini;

6. Ödeme referansını;

7. Kesinti açıklanamazsa bankanın takip veya araştırma sonucunu.

Gönderen banka, orijinal talimatı kabul ettiği ve giden rotayı inceleyebileceği için genellikle pratik bir başlangıç noktasıdır. Alıcı sağlayıcınız gelen bir ücret alıp almadığını onaylayabilir ancak daha önceki adımlarda yapılan her kesintiyi göremeyebilir.

İlişkiyi koruyan bir müşteri mesajı örneği

Tarafsız bir dil kullanın. Kayıtları, farkı ve talep edilen eylemi belirtin.

Merhaba [Ad],

[Fatura numarası] numaralı fatura ödemesini gönderdiğiniz için teşekkürler. Alıcı hesabımıza [alınan tutar] geçti; bu tutar, [fatura toplamı] tutarındaki fatura bedelinin [fark] altındadır.

Finans ekibiniz transfere giren ana tutarı ve para birimini, kullanılan ücret talimatını ve bankanın bir aracı veya muhabir banka ücreti bildirip bildirmediğini teyit edebilir mi? Mutabakat için faturayı ve alıcı kaydını ekte gönderiyorum.

Kesintiyi tespit edene kadar kalan bakiyeyi açık tutacağım.

Bu mesaj üç şeyi gerçekleştirir:

• Müşterinin ödemesini onaylar;

• Onları para saklamakla suçlamaktan kaçınır;

• Ödenmemiş farkın görünür kalmasını sağlar.

Banka, kesintiye müşterinin seçtiği ücret düzenlemesinin neden olduğunu onaylarsa şunu yazın:

Kontrol ettiğiniz için teşekkürler. Transfer kayıtları, nihai hesaba geçişten önce [tutar] kesildiğini gösteriyor. [Numara] numaralı faturadaki ödeme koşulları uyarınca kalan [fark] hâlâ ödenmemiş durumdadır. Lütfen bir sonraki ödemeye ekleyin veya varsa masrafları gönderen tarafından ödenen bir talimatla yeniden gönderin.

Makale arası: Bir sonraki faturadan önce rotayı karşılaştırın

Düşük bir başlangıç ücreti görmektense alıcı masrafları, çevrim ve çekim işlemlerinden sonra elinize ne geçeceğini bilmek daha yararlıdır.

Küresel gelirleri almak ve yönetmek için şu anda kullanılabilir olan walllet.com rotalarını kontrol edin.→

Para birimleri, ödeme kanalları, uygunluk, ücretler, limitler ve inceleme koşulları, kullanıcının hesabı için gösterilen seçeneklere bağlıdır.

Uluslararası bir faturada banka masrafları hakkında ne yazmalıdır?

Kullanışlı bir fatura, ticari tutarı onu taşıma maliyetinden ayırır.

Doğrudan madde

Ödeme [para birimi] cinsinden yapılmalıdır. Fatura tutarının tamamının sağlanan ödeme bilgilerine ulaşması için gerekli olan gönderici ve aracı banka masraflarından müşteri sorumludur. Yazılı olarak aksi kararlaştırılmadıkça her türlü eksik tutar ödenmemiş sayılır.

Düzenli müşteriler için daha yumuşak sürüm

Lütfen bankanızdan ödemeyi, varsa masrafları gönderen tarafından ödenecek şekilde göndermesini isteyin. Fatura tutarının tamamı eksiksiz ulaşmalıdır. Bankanız bu talimatı desteklemiyorsa göndermeden önce bana bildirin.

Ödeme talimatı bloku

Fatura: INV-2026-041
Tutar: 2.000 USD
Alıcı adı: [Doğrulanmış tam ad]
Transfer yöntemi: [Onaylanmış transfer kanalı]
Ödeme referansı: INV-2026-041
Ücret talimatı: Desteklenen yerlerde transfer masraflarını gönderen karşılar
Para birimi talimatı: Yazılı onay olmadan çevrim yapmayın
Ödeme irtibat kişisi: [E-posta adresi]

Bu madde rotadaki her bankayı kontrol edemez. Ancak ticari sorumluluğu daha net hale getirir.

Gelecekteki faturalar için PayPal olmadan Nijerya'da USD alma rehberi, gönderen uygunluğunun, alıcı uygunluğunun, kullanılabilir toplam tutarın ve alım sonrası erişimin rota seçimini nasıl etkilediğini açıklamaktadır.

Kesintiyi kimse tespit edemezse ne olur?

Kayıtlar bu sonucu desteklemediği sürece bunu aracı banka ücreti olarak etiketlemeyin. Şu adımları izleyin:

1. Fatura ile transfer ana tutarının eşleştiğini teyit edin.

2. Müşterinin banka ücretinin ayrı olarak alınıp alınmadığını kontrol edin.

3. Gönderilen ve hesaba geçen para birimlerini doğrulayın.

4. Alıcı kuruma gelen bir ücret alıp almadığını sorun.

5. Gönderenin bankasından muhabir banka kesintilerini tespit etmesini isteyin.

6. Farkı, çözülmemiş bir fatura bakiyesi olarak açık tutun.

7. Mevcut sorumluyu ve bir sonraki güncelleme tarihini kaydedin.

8. Gerektiğinde sağlayıcının resmi hata veya şikayet süreci üzerinden durumu iletin.

"Tamamlandı" olarak işaretlenen bir transfer, serbest çalışan açısından hâlâ eksik olabilir. Tamamlandı ifadesi, gönderen kurumun kendi üzerine düşen kısmı bitirdiği anlamına gelebilir. Bu, doğru tutarın alıcıya ulaştığı anlamına gelmeyebilir.

Bekletilen, incelenen veya geciken serbest çalışan ödemelerine yönelik rota riski kılavuzu, sorun kesinleşmiş bir eksik tutardan ziyade ödeme durumu olduğunda daha geniş kapsamlı incelemeyi ele alır.

Başka bir eksik ödemeyi nasıl önlersiniz?

Bir sonraki uluslararası faturadan önce:

1. Ödeme para biriminde anlaşın.

2. Müşterinin hangi transfer kanalını kullanabileceğini teyit edin.

3. Alıcı adını ve hesap bilgilerini doğrulayın.

4. Gönderen, aracı ve alıcı masraflarını kimin üstleneceğini belirtin.

5. Faturanın tamamının ulaşması gerektiğinde masrafları gönderen tarafından ödenen bir talimat isteyin.

6. Tüm kayıtlarda tek bir fatura referansı kullanın.

7. Yüksek tutarlı bir ödeme göndermeden önce yeni bir rotayı test edin.

8. Sözleşmeyi, faturayı, transfer onayını ve nihai hesap kaydını saklayın.

9. Görünen tek bir ücreti değil, kullanılabilir toplam parayı karşılaştırın.

10. Doğrulanmış bir yedek rota bulundurun.

Nijeryalı serbest çalışanlar için PayPal, Payoneer, Wise ve stabilcoin karşılaştırması mevcut rotanın sürekli kesintilere, gecikmelere veya zayıf ödeme kanıtlarına yol açtığı durumlarda yardımcı olabilir.

Profesyonel bir ödeme süreci, müşteri Gönder düğmesine bastığında bitmez. Doğru tutar hesaba geçtiğinde, kayıtlar eşleştiğinde ve her iki taraf da her türlü farkı açıklayabildiğinde sona erer.

Bir sonraki ödeme talimatınızı göndermeden önce walllet.com'un şu anda kullanılabilir olan küresel gelir seçeneklerini inceleyin.→

Bir faturaya herhangi bir rota eklemeden önce hesabınız için gösterilen tam para birimini, ödeme kanalını, uygunluğu, ücretleri, limitleri ve inceleme koşullarını kontrol edin.